Glavni razlog finansijskih problema koji pritiskaju ljude jeste taj što se godinama školuju, ali ne nauče ništa o novcu. Rezultat toga je da nauče da rade za novac, ali nikad ne nauče kako da nateraju novac da radi za njih.
Robert Kiosaki

Bez preterivanja bi se moglo reći da je najveća razlika između finansijskog uspeha i neuspeha u tome koliko dobro upravljate svojim novcem. Jednostavno je: da biste zavladali novcem, morate njime upravljati.

Siromašni ljudi ili nikako ne upravljaju svojim novcem ili generalno izbegavaju tu temu. Mnogi ljudi ne vole da upravljaju svojim novcem zato što, kao prvo, kažu da to ograničava njihovu slobodu, i, kao drugo, kažu da nemaju dovoljno novca da njime upravljaju.

Upravljanje novcem ne ograničava vašu slobodu-naprotiv, stimuliše je. Upravljanje novcem vam omogućava da dođete do svoje finansijske slobode tako da ne morate više nikad da radite. A to je prava sloboda.

Oni koji govore : “Kad budem imao puno para, počeću njima da upravljam”, treba da shvate realnost: “Kada počnu da upravljaju parama, imaće ih puno.”

Ako biste rekli: “Počeću da upravljam svojim novcem kad me krene” je kao kada bi gojazna osoba rekla :”Počeću sa dijetom i vežbama čim izgubim deset kilograma.” Dakle, prvo počnite da upravljate novcem koji imate kako treba, onda ćete imati više novca za upravljanje.

Platite najpre sebi!
Tražite svoj san!
Održavajte plan!
Zaposlite svoja sredstva!
Učinite nešto!
Tod Bernhart

Životno pravilo koje se odnosi na novac glasi: “Dok ne pokažete da možete da se nosite sa onim što imate, nećete dobiti ništa više!” Morate steći naviku i veštinu upravljanja malim sumama novca pre nego što dobijete velike sume. Zapamtite, mi smo stvorenja navike, i zato je navika upravljanja novcem važnija od sume.

Dakle, kako bi trebalo da izgleda upravljanje novcem?

Pretpostavimo da je vaš jedini izvor zarade na početku vaša plata. Čim primite platu,  odvojite jedan deo za štednju.

Danas postoje različiti oblici štednje. Najčešći oblik štednje je polaganje novca u vidu depozita kod banke za određeni vremenski period. Kamata koja se dobija na štednju je osnovni motiv da se sredstva stave na raspolaganje banci. Postoje i drugi načini štednje, poput ulaganja u životno osiguranje. Najčešći oblici štednje su štednja po viđenju, oročena štednja, te različite kombinacije štednje.
• Ako želite da imate uvek dostupna uložena sredstva, onda je za takve situacije predviđena štednja po viđenju. Ona predstavlja novac na tekućem računu na koji dobijate kamatu. Glavna mana ovakvog oblika štednje su izuzetno niske kamate u odnosu na ostale vrste štednje.
• Ako imate novčana sredstva koja vam sigurno neće biti neophodna u određenom periodu, onda je za takve situacije bolja opcija oročena štednja. Ovo je najčešći oblik štednje. U ovom slučaju vi oročavate novac u banci uz ugovorenu kamatu i pri tom se obavezujete da ga nećete koristiti u određenom razdoblju. Prednost ovakvog oblika štednje je viša kamata, ali je glavna mana što vam banka neće dozvoliti da raspolažete sredstvima pre isteka oročenja. U najboljem slučaju, ako banka prihvati razoročenje sredstava, ostaćete bez kamate.

Kada je u pitanju štednja preporuka je da to bude minimum 20 posto od ukupnih primanja. Ovaj deo odvajajte bez izuzetka uvek. Deo za štednju ima dvostruku ulogu. Jedna njegova polovina namenjena je ulaganju u buduće pasivne prihode. Nazovimo to fondom finansijske slobode. Taj novac, dakle deset posto vaše zarade štedite, a kad se sakupi dovoljno para, on može biti uložen u kupovinu obveznica, akcija, nekretnina i drugih izvora pasivnih prihoda. Suština ovog izdvajanja je da vam dugoročno obezbedi sigurnost, i glavnicu tih para ne bi trebalo da trošite nikada. One će vam donositi prihode na duže staze. Ukoliko držite novac kod kuće, njega će obezvrediti inflacija. Ona obezvređuje i najstabilnije valute, poput evra ili dolara, na primer. Ranije, dok je kamatna stopa na štedne uloge bila viša, preporučivala se štednja u bankama. Sada, kada su kamatne stope izuzetno niske i kada je rok oročenja na maksimum tri godine bolja preporuka je uložiti u životno i penziono osiguranje  na određeni vremenski period.  Međutim, nijedan penzioni fond ili osiguravajuće društvo ne može da vam obezbedi toliko sredstava u budućnosti koliko to možete postići vi sami dugoročnim investiranjem, jer svaki penzioni fond ili osiguravajuće društvo skida ogroman deo profita od obrtanja vašeg novca za svoju zaradu.

Ne toliko koliko zaradite, već to koliko sačuvate, određuje vašu finansijsku budućnost. Brajan Trejsi

Druga polovina dela za štednju namenjena je investicijama. U njih spadaju konkretni poslovi, odnosno skupljanje novca za započinjanje ličnog biznisa.  Iznos štednje za investicije odredite prema tome kako planirate da ulažete novac u budućnosti.

Druga stvar koja proističe iz ovog izdvajanja jeste stvaranje navike da se pridržavate zacrtanih finansijskih planova, koja je veoma važna za upravljanje novcem. Pošto je fond finansijske slobode, tj. izdvajanje para za pasivne prihode, nešto što bi trebalo da bude vaš najstabilniji fond, na njemu ćete najbolje razviti finansijsku samodisciplinu. Fond finansijske slobode, ukoliko ga revnosno vodite, doneće vam najprijatnija iznenađenja u budućnosti.

Pošto ste izdvojili novac za štednju, ostali deo para spada u ona sredstva koja trošite istog meseca. Ali, i ovde je pametna raspodela para osnov za buduće rezultate. Prva bitna stavka je izdvajanje novca za edukaciju.  Da biste uspeli u nekoj oblasti, morate biti stručnjak u njoj, i neprekidno usavršavanje je sastavni deo posla.

Jedna od najvećih tajni upravljanja novcem je ravnoteža. Zato je važno da imate svoj fond za zabavu. Vaš fond za zabavu prvenstveno vam služi da sebi udovoljavate-da radite stvari koje vas posebno opuštaju. On je namenjen za specijalne stvari, kao što je odlazak u restoran i naručivanje vašeg omiljenog jela, ili za odlazak na filmsku premijeru, ili u pozorište, ili za kupovinu knjiga. Pravilo fonda za zabavu je da mora biti ceo potrošen svakog meseca. Svaki mesec slobodno potrošite sav novac sa tog fonda na način koji vam pomaže da se lepše osećate. Štednja na ovim stvarima samo će se loše odraziti na vaše ukupno raspoloženje. Drugim rečima, ako samo zadovoljavate logični i odgovorni deo vaše ličnosti, a zanemarujete zabavu, na kraju će vaša “zabave željna” duhovna strana reći : “Meni je dosta. Hoću i ja malo pažnje’, i sabotiraće vaše rezultate. Naravno, kao što je bitno da taj iznos u celini potrošite, bitno je i da ga ne prekoračite, jer ste time napravili veću grešku nego da ste tog meseca štedeli na zabavi! Iskustvo je pokazalo da je potrošnja oko deset procenta prihoda na zabavu razuman iznos za uravnoteženo upravljanje novcem.

I najzad, najveći deo para, dok god se vaši prihodi oslanjaju na platu, odlazi vam na neophodne troškove. To bi trebalo da bude oko polovine vaše zarade. Ipak, u praksi nikada ne možete sve troškove svesti na očekivane iznose, i zato postoji fond za vanredne troškove, namenjen izdacima koji iskrsnu ili situacijama u kojima želite nekome nešto da poklonite ili da pomognete. Zato ga možemo nazvati i fond za davanje.

Dakle, pored fonda za finansijsku sobodu(10%) i fonda za zabavu(10%) drugi fondovi sa predloženim procentima izgledaju ovako:

10% u vaš fond za dugoročnu štednju za investicije.

10 % u vaš fond za edukaciju.

50% u vaš fond za neophodnosti.

10% u vaš fond za davanje.

Jedna izreka kaže: „Mogu da imam sve što poželim, ali ne mogu sve to da priuštim”.
To je jedna od velikih mudrosti kojom treba da se vodimo kada idemo u kupovinu. Potpuno je razumljivo da imate želje, ali nije najbolje rešenje da ono što želite plaćate čekovima ili kreditnim karticama. Ava Gardner, američka glumica i jedna od najvećih filmskih diva svoga vremena, svoje iskustvo sa dugovima opisala je ovako: „U dugove sam upadala kad god sam trošila onoliko novca koliko sam drugaricama govorila da zarađujem.”

Ako mislite da sebi možete priuštiti da izgubite malo novca, završićete tako što ćete ga izgubiti mnogo. Brajan Trejsi

Naša stara narodna mudrost kaže: „Zrno po zrno pogača, dinar po dinar palača”.

Stoga dajem vam praktične savete kako da od malih ušteda napravite značajnu štednju tokom vremena:
• Umesto da kupite novine, pročitajte vesti na internetu.
• Odreknite se pušenja.
• Ne pravite „minus” na karticama, to je najskuplji oblik potrošnje.
• Dva puta razmislite da li vam je nešto što kupujete zaista potrebno.
• Ne podležite impulsivnim kupovinama, privučeni reklamama i drugim marketinškim kampanjama.

• Ukoliko je kupovina nužna, sačekajte periode rasprodaja.
• Probajte da od svakog prihoda odvojite fiksni procenat za štednju.
• Umesto automobilom, idite na posao javnim prevozom.
• Nedeljne kupovine nemojte obavljati u najbližim, već u diskontnim radnjama.
• Ukoliko neke od svojih računa platite do određenog dana u mesecu, možete dobiti popust.
• Konkurencija u tržnim centrima je velika, tako da često postoje akcije kada se veliki broj robe daje na popuste. Pratite ove diskonte.

• Fokusirajte se na otplatu dugova na kreditnim karticama. Ovo su najskuplji dugovi.
• Razmislite da li postoji mogućnost za neki dopunski izvor finansija pored vašeg osnovnog posla.

Nije bitno da li sada posedujete bogatstvo ili bukvalno ništa. Ono što je bitno da vi momentalno počnete da upravljate onim što imate, i bićete iznenađeni koliko brzo će stvari krenuti nabolje.

Siromašni ljudi misle da je sve u prihodima, oni veruju da moraš da zaradiš bogatstvo da bi se obogatio. Međutim, to je netačno. Činjenica je da, ako upravljate svojim novcem na ovaj način, možete postati finansijski slobodni na relativno malom prihodu. Ako ne upravljate svojim novcem, ne možete postati finansijski slobodni čak ni sa velikim prihodima-doktori, advokati, sportisti..suštinski nemaju para. Jer nije stvar samo u tome šta ulazi, nego šta radite s tim što ulazi. Novac je veliki deo vašeg života, i kad naučite kako da stavite svoje finansije pod kontrolu, svi delovi vašeg života će živnuti.

Princip za delovanje:

“Moram biti odličan/odlična u upravljaju novcem!”

 

Autor: Sandra Svetozarević